1、【解读】基金定投了三五年，却仍是不断亏，是否是被坑了？
比来知乎上有个成绩很火，问的是“基金定投肯定赚钱吗？”置信不少网友也有这个纳闷。
其实，假如你可以坚持定投一轮牛熊市的话，基金定投大略率是赚钱的，然而年 化收益率 3%是赚钱，年化 收益 率15%也是赚钱，没有同的基金定投姿态会带来齐全没有同的收益。
基金的正确定投姿态次要表现正在两点：第一，掌握好入场机遇；第二，抉择赚钱才能更强的基金。
时点的抉择，决议你有无输正在起跑线上。
我举两个例子：
以各人熟知的沪深300为例，假如你是正在2024年6月份牛市末期入场，假定你每个月定投1000元，截止2024年3月份，快要4年的工夫过来了，定投收益率为12.10%，均匀每一年3%阁下。
实际上由于定投是每个月投入的，全副投入资金的实际占历时间只有一半阁下，实际较量争论进去的年化收益率应该正在6%阁下。
而假如你正在2024年1月15日上证指数跌到2900点时开端定投，3年阁下的工夫，收益率为12.74%，均匀每一年收益为4%阁下，实际的年化收益率正在8%阁下，比以前牛市时入场，收益要更高一些。
以是，定投的入场机遇很首要，假如你能掌握好入场的机遇，就曾经赢正在起跑线了。
另外，没有同基金之间赚钱才能差异很年夜
假如你能选到一只赚钱才能更强的指数基金，即便是正在同样的工夫入场，后续采取相反的定投操作，收益的差距多是微小的。
比方抉择菜基的指数基金组合中的中证次要生产ETF联接基金进行定投，一样正在2024年终入场，每个月定投1000元，截止2024年3月份，定投收益率为38.84%，收益是定投沪深300的3倍，均匀每一年收益正在12%阁下，实际年化收益24%。
以是即便是正在相反的工夫入场，假如抉择长时间来看赚钱才能更强的指数基金的话，收益相对碾压沪深300等一般的指数基金。
总而言之，基金定投要想赚钱，起首要掌握好入场的机遇。当然，入场机遇的抉择也不克不及简略粗犷的仅以点位判别。
要想要真实的掌握好指数基金的最好入场机遇，最要害的要思考指数的估值目标以及指数的汗青红利状况，将二者连系起来才愈加精确的判别入场机遇。
其次，肯定要选对基金。
正在抉择指数基金时，优选综合指数以及行业指数可以更明显的添加定投的收益。
比方中证盈利指数以及深证根本面60指数的成份股根本都来自沪深300，但长时间收益却比沪深300要超出跨越不少。
假如你踩准了入场机遇又选对了基金，那末定投赚钱就只剩下工夫成绩。
操作切当的话，基金定投赚钱的概率根本靠近100%，同时年化收益超越10%毫无压力。
而假如你不断定投不断亏，那就有须要反思一下本人入场的时点是否是不合错误，或许本人拿的基金是否是有成绩了！
2、基金年报材料解读,包罗
基金年报材料解读
1、基金年报的次要内容
基金年报是基金治理人向投资者片面披露基金运作状况的首要文件，次要包罗如下几个方面的内容：
1. 基金详情：包罗基金的根本信息、投资战略、危险收益特色等。
2. 财政情况：包罗基金的资产、欠债、净值、收益调配等状况。
3. 投资组合：包罗基金投资的股票、债券、现金等各种资产的设置装备摆设状况。
4. 基金经营状况：包罗基金的资金召募、投资桐则物运作、危险治理等状况。
5. 严重事情披露：包罗陈诉期内发作的严重事情及其对基金的影响。
2、解读基金年报的重点
1. 基金业绩：存眷基金的收益状况，包罗年化收益率、累计收益率等，理解基金的汗青业绩以及正在没有同市场环境局液下的体现。
2. 投资组合：理解基金的投资格调、投资战略和资产设置装备摆设状况，判别能否合乎本人的危险接受才能以及投资指标。
3. 危险治理：存眷基金的危险治理战略、危险管制状况和可能面对的次要危险，确保投资危险正在可接受范畴内。
4. 严重事情：存眷陈诉期内基金发作的严重事情，理解其对基金业绩以及将来倒退的影响。
3、解读基金年报的办法
1. 比照剖析：将基金的业绩与偕行业、同类型基金进行比照剖析，理解基金的绝对体现。
2. 查阅投资组合：理解基金的投资组合形成，判别能否合乎本人的投资偏偏好微风险接受才能。
3. 细心浏览披露内容：细心浏览年报中的严重事情披露局部，理解可能对基金孕育发生影响的首要要素。
4. 征询业余人士：若有疑难，可征询业余人士，如基金司理、财政参谋等，以猎取更业余的解答。
4、解读基金年报的留意事项
1. 留意数据的时效性：基金年报的数据具备肯定的时效性，投资者正在解读时应存眷数据的工夫节点。盯慧
2. 感性剖析：正在解读基金年报时，应感性剖析数据面前的缘由，防止自觉跟风。
3. 存眷危险：正在存眷基金的收益状况的同时，也要存眷可能面对的危险，确保投资危险正在可接受范畴内。
3、怎样解读基金的采办行为
怎样解读基金的采办行为_采办基金为何要小心
就从单纯的板块角度登程，普通来讲银行板块很少跌30%以上，20%开端就是定投的好机会!如下是小编为各人带来的怎样解读基金的采办行为，心愿对各人有所协助!
怎样解读基金的采办行为
察看市场环境：市场环境对基金的采办行为有很年夜的影响。假如市场情绪较为悲观，投资者可能偏向于采办更多的基金份额;假如市场疑虑或乐观情绪低落，投资者可能会愈加审慎或抉择卖出基金。
资金流入流出：察看基金的资金流入以及流出状况也能够协助解读采办行为。假如某只基金资金流入较多，可能象征着投资者对其前景以及报答预期较高，抉择采办;而资金流出较多，则可能示意投资者对该基金的看法持审慎立场。
基金业绩以及存眷度：投资者常常存眷基金的业绩体现，如收益率、夏普比率等目标。假如某只基金的业绩超卓，可能会吸引更多投资者采办，并进步存眷度。
采办基金为何要小心审慎
危险管制：基金投资存正在肯定危险，包罗市场危险、基金司理危险、操作危险等。采办基金时需求充沛理解以及评价危险，并采取适当的危险管制措施。
投资工夫以及指标：正在采办基金以前，需求明白本人的投资工夫以及指标。没有同类型的基金适宜没有同的投资指标以及投资刻日，抉择适宜本人的基金，防止适度投资或谋求高报答而漠视危险。
钻研以及评价：采办基金前需求进行充沛的钻研以及评价。理解基金的投资战略、司理团队、汗青业绩等首要信息，评价基金的危险程度以及预期报答，抉择具备精良信用以及适宜本人危险偏偏好的基金。
用度以及费率：采办基金时需求存眷基金的用度以及费率，包罗治理费、托管费、发卖效劳费等。用度的高下会间接影响到投资者的实际报答，需求对用度有充沛的理解以及评价。
基金行情深度剖析
基金投资正在于长时间思想，短时间普通来讲不太多机会
ETF基金波段机会要年夜一点，假如是关闭式基金，就是各类app平台买的基金，那短线买卖根本上没须要，并且手续费高
由于ETF基金就以及股票不区分，有短时间波段就能够做，手续费以及股票也如出一辙十分低，关闭式基金是要交各类用度的，万万没有要去做短线
指数基金就更没有要做短线，指数基金从低估开端定投，不断定投到估值正当，而后高估缓缓卖出，有时分是1-3年的工夫，根本上不甚么买卖需求，三年没有倒闭，倒闭吃三年
各类关闭式基金以及指数基金都尽可能的没有要做短线
ETF基金有才能做买卖的就做一下，做没有了也能够长时间定投来玩
基金越是长时间缓缓玩，越赚钱
今朝的市场行情次要的节拍是底部震荡，这类时分除了了ETF基金有一些短线买卖机会以外，其余基金都是一个长时间定投
缓缓搜集底部筹马的进程
想赚年夜钱，需求行情走牛
基金比股市的收益慢，各人觉得很牛的时分，基金的收益就开端表现
不少行业基金能够有2倍以上收益，指数基金50%以上收益
这类时分差没有多就是卖出的时分
如今一定没有是，如今就是缓缓寻觅定谋利会的时分
也就是说将来1-2年差没有多都是一个长时间定投的规划期，根本上没有会有特地好的卖出机会
最可能是一局部板块的机会
想再来一次19——21年那种基金的年夜牛市，买基金的都赚年夜钱那起码要正在等1-2年以上
以是喜爱玩基金的冤家万万没有要急
做好底部搜集筹马的工作
把长时间定投做好，将来一定会有收益
抢手行业基金简评
白酒:
白酒板块次要是震荡走势，不太显著的上涨，以是临时不太年夜的定谋利会，次要是做个股行情为主
全体估值适中，没有算低估，以及其余板块比起来性价比普通
半导体:
曾经从底部反弹了一波，期待调整能够持续定投指数，最高点上去跌了50%阁下，长时间来看具有定投代价
不外不克不及追高，每一次调整能力去做指数定投
半导体个股的业绩也很没有错，也同样值患上存眷，每一次调整都是机会，今朝全体来看估值正当
锂电池：
底部起来曾经反弹了一波，而且板块调整幅度没有年夜，绝对于半导体这些板块来讲估值仍是偏偏高
以是锂电池板块行业基金临时没有保举定投，存眷个股机会为主
光伏：
光伏板块走势以及锂电池同步，也都是双碳概念，也一样板块估值比拟高，以是基金没有值患上定投
次要是个股机会
券商：
券商板块比来反弹很弱，然而全体估值很低，能够开端定投，机会很年夜
不外券商板块以及行情联动很强，以是行情尚未启动以前券商板块没有会有太多机会，能够先缓缓规划
行业基金值患上存眷，长时间定投便可，将来有逾额收益
中概互联：
中概互联板块外围权重股估值很低，值患上存眷，板块总体来看也正在低位
要害就是政策影响比拟年夜，以是小幅定投基金便可，需求拉长期来投资，短时间照旧比拟复杂
医药：
医药板块全体来看估值正当，照旧具有长时间定投代价，能够小幅定投
以前也是重复提到医药板块的机会
然而短时间曾经反弹了一波，临时没有要去追高，不论是个股仍是行业基金都需求再期待调整加仓
国防航天：
以前杀跌比拟快，估值曾经比拟低，板块机会愈来愈年夜，然而短时间反弹比拟迅速，需求期待再次调整能力持续存眷
个股以及行业基金同样，期待调整买入机会
全A等权指数
这个指数是11年开端有的指数
最年夜的用途就是看分明全副A股的体现
等权的意义很要害，就是等同权益的指数影响，就是不市值的影响
比方说小宁同窗，小茅同窗他们市值十分年夜，他们涨停板对指数的影响就比其余几百个小盘股加起来都年夜
如果市场不绝的涨年夜盘股，你就会瞥见指数一直的新高，然而年夜局部股票年夜跌
这就是没有实在的指数体现
咱们假如正在察看上证指数，科创板，守业板这些的同时，再合营察看全A等权指数，就会看的更明确
看年夜局部股票走势怎样样，是否是真的有年夜行情，年夜局部股票正在年夜涨，仍是年夜盘股正在报团取暖和
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